Si no tiene la opción de pago sin intereses, comprar algo con su tarjeta de crédito y optar por pagar en varias cuotas (consumo revolvente) podría resultarle más costoso de lo previsto; por lo que tomar un crédito personal (consumo no revolvente) y pagar a cuotas fijas con tasas más bajas que lo que ofrecen las tarjetas de crédito sería la mejor opción.
Yanina Cáceres , directora general de Negocios Financiero de Sentinel , señaló que son los créditos de consumo no revolvente los que más han crecido en el año, alcanzando el 16.1% a octubre, con una deuda de S/ 47,006 millones.
Mientras que el consumo revolvente, si bien ha crecido en el último año 7.1%, acumula una deuda de S/ 19,975 millones.
“El que más sigue creciendo es el crédito a cuotas fijas, que es el no revolvente, porque aquí también están esas líneas paralelas que ofrecen los bancos a sus clientes con tarjetas de créditos. En este segmento, por ejemplo, también están los del sector automotriz”, comentó.
“En ese sentido, se esperaría que el consumo no revolvente crezca hasta 20% al cierre del año porque las entidades ya están mandando distintas campañas a sus clientes para que saquen dinero”, manifestó.
En tanto, el consumo revolvente (tarjetas de crédito) mostraría un crecimiento de 10% al cierre del año.
“El consumo en noviembre y diciembre sube porque es cuando más compran las personas porque se preparan para las celebraciones de Navidad y Año Nuevo. Casi el 30% de las ventas del año en los malls se hacen en diciembre, la campaña navideña es muy fuerte”, precisó Cáceres.
Tenga en cuenta que los créditos a cuotas incluyen un porcentaje del capital de la deuda, el interés, el seguro de degravamen y el costo del envío físico, en caso no esté afiliado al digital.
Si usted prepaga la deuda, podría reducir sus cuotas mensuales o el plazo, de tal forma que podría ahorrarse el seguro en caso que reduzca el tiempo de pago.
Fuente: Gestión
